Dana's Insurance Agency

通过银行贷款买车，如果你不能出示保险证明，车行通常不会让你开走。这种情况你一般需要有全保.

如果你已有其它汽车，和相应的保险，大多数保险公司会为你的新车自动提供15至30天的保险。这没有额外的收费，但是对新车的保险额度不会超过原来的额度。需要注意的是，对新车来讲这很可能不够。

在极少数情况下，车行可能会提供短期的保险，但只会针对非常少的特殊顾客。

加州法律规定如果任何人发生车祸又没有保险，DMV 发现后将吊销其驾照一年。

安全驾车是我们大家都希望的. 可是一旦发生事故我们也必须知道一些相应的措施. 下面就归纳几点经验供华人朋友们参考. (本人是加州核准的保险经纪.  经验可供参考, 但不应视为法律咨询.)

第一: “不要主动承担责任.”  这一点很重要.  警察报告最权威的评判.  尽管有时警察只做记录, 不做责任判定 (例如许多发生在停车场的事故).  责任的评判最终应由保险公司决定.

第二: 一定要取得对方的资料, 包括对方牌照号码, 驾照号码, 保险公司和号码. 对方的名字和联系电话最好也要得到.

第三: 应尽可能找到一个证人. 如果有人目击事故发生, 可以询问他/她是否愿意作你的证人. 如果可能应向他/她索取名字和电话号码.

第四: 应该尽快通知你的保险公司,由他们调查并赔偿. 如果你买的是Comprehensive(双保), 你的损失是肯定可以得到赔偿的. 如果你只买的是Liability Only保险(单保), 你的损失将视责任情况和你的其他保险选项而定.

There are two kinds of payouts: actual cash value and replacement cost coverage.

Actual Cash Value. This type of coverage pays an amount equal to the current cost to replace your items minus the depreciated value.

Replacement Cost Coverage. This type of coverage pays you the amount it would cost to replace your lost or damaged property. You only get the money if you replace the items. There is also usually a limit on how much money you receive, and the premiums tend to be higher.

Deductibles. This is the amount you pay for the lost or damaged goods, before the insurance company would begin paying. Typically, the higher the deductible, the cheaper your policy will cost.

俗话说福不双至，祸不单行。回国探亲的前一天，路经一个十字路口.我红灯右转没有停车，被守株待兔的警察叔叔抓了个正着。一张罚单$368(闯红灯)。更不幸的是因为要回国，保险证明恰好在头天晚上从皮夹中拿了出来。所以警察还要求到庭出示保险证明。因为怕扫了太座的兴，一直憋得不敢说，直到探亲回来才敢面对现实。

收到罚单，是付款了事，还是出庭抗争。我的看法是依情况而定。但原则是以不记点数，不涨保费，不被吊销驾照为前提。

如果是小打小闹，超速，闯红灯，STOP未停。警察不会硬性规定让你上法庭，可以认罪付款了事，不必上法庭。但是也可以上法庭人罪再要求降低罚款。我上面提及的罚单就因上法庭认罪而减为本$185。不论是直接缴罚款或上法庭，为了不让点数增加避免报费上涨，你还应该注册”安全驾驶”学习。现在都有网上课程，不用到学校里去，那个计算机，只要能上网，就可以上课考试。只要你合了格，就没有纪录。代价是你要加付百元左右的课程费。

如果玩大了，开得太快了，喝了酒，吸了东西，你就必须上法庭。一般在一年（十二个月）里，前两次都罚款，第三次就会吊销一个月的执照。如果又吃单了，吊销半年，再吃，属于屡教不改，就不跟你罗嗦了，永远吊销。而保险公司，好像第一次都不在意（或者没有记录），第二次你就会看到保险费突飞猛进了。别以为你可以换家保险公司，降低保险费用。任何保险公司，不管他说得再好，都要查你的纪录的，如果查出你有前科，几天人家就会退保的。 

对这种情况，原则上讲，一定要出庭。这里有几个好处。1，如果逮你的警察没去（经常有，虽然他们出庭有加班补助，但他们还是忘了或忙不过来），法官就会把你的案子dismiss掉（一定要说not guilty）。2，如果你看到那个逮你的警察虎视眈眈地坐那儿瞪着你，也别害怕。开庭前，秘书要先问一遍，guilty与否。你就说not guilty。然后就会有人来跟你bargain（经常是法庭的秘书。Bargain这个词大家一定经常听到，是美国法律的一个组成部分，人犯了罪，可以主动认一个轻一点的罪。）。说如果你认罪，$50罚款（原来是$90到$120），没记录如何？你就同意，交款了事。没记录一条非常重要。以后再吃罚单，这次不算。每次都这么办，你永远清白。如果法官亲自过问（bargain），他会问你一年以内吃过罚款吗，就说没。他会说，罚款若干（一般会比罚款单少）参加学习。你就付款，注册学习几小时（4-8不等，见下）。 

最”酷”的办法就是请律师。不管事大事小，超了一mile还是DUI（酒后驾车），律师都能让你安然无恙。一般的超速，律师的费用大约和罚款相同，$100左右。你要和律师一块出庭。但法庭一开始，法官刚落座，律师过去和法官打个招呼，案子就了了。即优先办理，还没有记录，更不用付罚款。 

至于其他的罚单，例如停车违章等，付款了事。现在全国联网，我们狠难逃脱法网。

汽车保险的种类相当令人眼花缭乱，如果我们不能搞清不同险种的保护范围，很有可能造成直接经济损失。下面就列举出各种保险种类地名称和用途。

单保 – 通常我们所谓的单保包括下面两项：

• Bodily Injury and Liability – 这是法律要求的保险项目。当由投保之过错而造成事故发生时，此保险用以支付对方的治疗身体伤害。安这个报险包括两项限额，每一伤者的最高限额和每一事故所有伤者的最高限额，例如（$150，000/$30，000）。这部分保险还可用以支付有关法律诉讼的费用。
• Liability – 这也是法律要求的保险项目。当事故发生，而投保人被判定有错，这部分保险就会被用来支付对方的汽车修理，和财产损失。

全保 – 通常我们所谓的全保包括所有单保的项目， 以及以下两项：

• Collision – 当事故发生，而投保人被判定有错，这部分保险就会被用来支付投保人的汽车修理，和财产损失。
• Comprehensive – 这部分保险用以保护投保人的汽车及车内财务损失，例如因火灾，偷盗，或各种自然灾害（冰雹，龙卷风，水灾）。

无保险肇事方或过低保险肇事方

Underinsured or Uninsured Motorist – 如果肇事对方没有保险或保险额过低，你可以根据此项来要求自己的保险公司赔偿。如果你也买了UM/UIM BI (Uninsured/Under insured Bodily Injury)，你也可以要求保险公司赔偿你的身体伤害。

水灾保险法

1879年美国国会通过了《密西西比河流委员会法》，设立密西西比河流委员会，负责防洪提建设。其后60年联邦政府不仅进行防洪堤建设，而且向洪水受害者提供援助。由于这两相制度的成本都非常高， 联邦政府希望通过建立水灾保险制度，减轻政府的财政负担。

杜鲁门总统1951年请求建立贴补性联邦水灾风险保险制度，几经周折之后，1968年通过了《全国水灾保险法》。宗旨有三：（1）通过购买时水灾保险减少由于洪灾导致的损失；（2）促进州和社区对土地使用的控制，并引导开发建设避开易发水灾的区域；（3）降低联邦政府对灾害援助和水灾控制得指出。根据该法开办的项目被称为全国水灾保险项目（NFIP）。

起初参加NFIP是自愿的，这使NFIP的运行成本非常高昂。1973年国会通过了《水灾保护法》，使得参加水灾保险具有一定的强制性。后来，参加水灾保险的社区迅速增加，参加保险的单个客户却趋于下降。为应对这一情况，国会又通过了1994年的《水灾保险改革法》。根据该法，除非业者已获保险，否则联邦信贷机构在向购买，建造或修复水灾危险区的建筑及其中财产的所有者贷款时，有义务购买水灾保险并向业者开出账单；
财产所有者若没有持续购买水灾保险，联邦信贷机构也必须承担责任；在特定情况下，没有执行强制性购买水灾保险要求的贷款机构还会被处以每笔350美元，全年最高达10万美元的罚款。

该法终于扭转了局面，使水灾保险成为仅次于养老保险的第二大社会保险项目。此后，布什总统于2004年又签署了新的《水灾保险改革法》，除了对先前法律中的很多规则进行必要地修补外，还一改每年实行再评估地制度，将NFIP授权期延长到2008年。

怎样购买水灾保险
    只要你是在参加全国水灾保险计划（National FloodInsurance Program, NFIP)的社区之内，就可以参加保险。NFIP是一个由法律确定的，全国性保险部门，由政府进行管理和资金运作。NFIP的保单可通过各大保险公司代为签发。所以你可以通过你的保险经纪人购买水灾保险。

如果你18岁以上从外州或外国来加州访问，只要你现有的驾照没有过期，你就可以在加州驾车而不需要转换为加州驾照。

如果你接受加州的工作或成为加州的居民, 你必须在案10天之内取得加州的驾驶执照. 符合下列任何一种情况下你将被认为是加州居民: 在加州选举中投票, 付加州居民学费, 申请加州物主税务减免, 以及接受任何只有加州居民才能享有的权利与义务.

译自California DMV official web site (http://www.dmv.ca.gov/dmv.htm).

This depends on the company from which you purchase your renters insurance. Nevertheless, many companies cover:

• fire
• lightning
• theft
• smoke
• vandalsm
• windstorm or hail

Other types of coverage, depending on the company, may include:

• floods
• damage from a burst water pipe
• riots or civil commotion
• aircrafts and vehicles
• freezing of plumbing system
• falling objects

While landlords insure the apartment building against damage, their insurance policy does not cover your belongings. Purchasing renters insurance would protect your possessions if they are stolen or destroyed in a fire. Remember when you live in an apartment complex with many other tenants, you share the risk of damage–for example, if one unit were to catch fire.

Renters insurance can also protect against liability lawsuits or medical bills of guests injured in your apartment.

Some landlords require you to purchase renters insurance.

If so, this would be stipulated in your lease or lease riders.